{"id":3350,"date":"2025-11-23T07:54:15","date_gmt":"2025-11-23T06:54:15","guid":{"rendered":"https:\/\/lequotidien-deconstantine.dz\/?p=3350"},"modified":"2025-11-23T07:54:18","modified_gmt":"2025-11-23T06:54:18","slug":"cryptomonnaies-le-regulateur-met-le-cap-sur-la-vigilance","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/lequotidien-deconstantine.dz\/?p=3350","title":{"rendered":"Cryptomonnaies\u00a0: Le r\u00e9gulateur met le cap sur la vigilance"},"content":{"rendered":"\n

Entre innovation et risques invisibles, les actifs virtuels transforment l\u2019\u00e9conomie num\u00e9rique en terrain glissant. La Banque d\u2019Alg\u00e9rie serre d\u00e9sormais la vis : sept op\u00e9rations sp\u00e9cifiques passent sous haute surveillance bancaire, dans un cadre strict visant \u00e0 prot\u00e9ger le syst\u00e8me financier et \u00e0 pr\u00e9venir blanchiment et financement du terrorisme.<\/p>\n\n\n\n

La Banque d\u2019Alg\u00e9rie renforce son dispositif de lutte contre le blanchiment d\u2019argent et le financement du terrorisme en ciblant directement les cryptomonnaies et les jeux en ligne. \u00c0 travers de nouvelles lignes directrices, le r\u00e9gulateur impose un contr\u00f4le accru aux banques et \u00e0 Alg\u00e9rie Poste, et met fin \u00e0 la prolif\u00e9ration de plateformes comme 1xBet, tr\u00e8s utilis\u00e9es dans le pays ces derni\u00e8res ann\u00e9es malgr\u00e9 l\u2019interdiction.<\/p>\n\n\n\n

Une nouvelle doctrine contre les actifs virtuels<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Les mesures figurent dans les lignes directrices n\u00b006\/2025, dat\u00e9es du 12 novembre 2025 et \u00e9mises par la Commission bancaire. Elles obligent d\u00e9sormais les \u00e9tablissements financiers \u00e0 identifier, bloquer et interdire toute op\u00e9ration li\u00e9e aux actifs virtuels, sous peine de sanctions.<\/p>\n\n\n\n

Le texte d\u00e9finit ces actifs comme des \u00ab valeurs num\u00e9riques \u00bb permettant \u00e9changes, transferts ou paiements, mais distingue clairement ces derniers des devises fiduciaires, des titres financiers ou des autres instruments classiques. Leur particularit\u00e9 : l\u2019absence totale de garantie \u00e9tatique, contrairement aux monnaies traditionnelles ou \u00e0 l\u2019or.<\/p>\n\n\n\n

Cette nature d\u00e9centralis\u00e9e, rapide et sans interm\u00e9diaire explique leur attractivit\u00e9, notamment pour les personnes non bancaris\u00e9es. Mais elle en fait aussi un vecteur privil\u00e9gi\u00e9 pour fraudeurs, blanchisseurs et r\u00e9seaux criminels, avertit la Commission bancaire.<\/p>\n\n\n\n

Une interdiction d\u00e9j\u00e0 existante, mais largement contourn\u00e9e<\/strong><\/p>\n\n\n\n

L\u2019usage, la possession et les transactions en cryptomonnaies sont formellement interdits en Alg\u00e9rie. Pourtant, de nombreux utilisateurs continuent d\u2019y recourir via des plateformes \u00e9trang\u00e8res, en mobilisant leurs comptes bancaires ou postaux pour effectuer des paiements.<\/p>\n\n\n\n

Ces lignes directrices viennent ainsi rappeler, et surtout renforcer, le cadre r\u00e9pressif en imposant aux banques un syst\u00e8me de d\u00e9tection syst\u00e9matique et un refus automatique de toute relation d\u2019affaires suspecte.<\/p>\n\n\n\n

Seven red flags : les op\u00e9rations qui d\u00e9clenchent l\u2019alerte<\/strong><\/p>\n\n\n\n

La Commission bancaire identifie sept sc\u00e9narios \u00e0 risque<\/strong>, que les \u00e9tablissements doivent d\u00e9sormais surveiller de mani\u00e8re rigoureuse dans le cadre du contr\u00f4le interne :<\/p>\n\n\n\n

    \n
  1. Transactions vers des sites ou plateformes d\u2019\u00e9change\/de jeux utilisant des adresses IP in\u00e9dites.<\/li>\n\n\n\n
  2. Paiements vers des plateformes dont les IP sont li\u00e9es au dark net.<\/li>\n\n\n\n
  3. Tentative d\u2019un client d\u2019effectuer un paiement vers un site d\u00e9j\u00e0 signal\u00e9 comme li\u00e9 aux actifs virtuels.<\/li>\n\n\n\n
  4. Virements r\u00e9p\u00e9titifs, m\u00eame de petits montants, analys\u00e9s selon coh\u00e9rence et fr\u00e9quence.<\/li>\n\n\n\n
  5. Transactions provenant d\u2019un compte r\u00e9cemment ouvert ou d\u2019un compte dormant, ou dirig\u00e9es vers un m\u00eame site depuis plusieurs clients avec une IP commune.<\/li>\n\n\n\n
  6. Concentration d\u2019op\u00e9rations r\u00e9p\u00e9titives vers une entit\u00e9 incompatible avec le profil ou l\u2019historique du client.<\/li>\n\n\n\n
  7. Virements atypiques sans lien apparent entre l\u2019\u00e9metteur et le b\u00e9n\u00e9ficiaire, ou d\u00e9p\u00f4ts en esp\u00e8ces suivis de transferts multiples pouvant masquer une tentative de conversion en actifs virtuels.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

    Ces signaux doivent entra\u00eener, selon les r\u00e8gles AML\/CFT, un blocage imm\u00e9diat et une d\u00e9claration de soup\u00e7on.<\/p>\n\n\n\n

    Des sanctions pr\u00e9vues pour les banques n\u00e9gligentes<\/strong><\/p>\n\n\n\n

    Les nouvelles directives rappellent que les \u00e9tablissements financiers sont l\u00e9galement responsables du respect de l\u2019interdiction. En cas de manquement, des sanctions disciplinaires et financi\u00e8res peuvent \u00eatre appliqu\u00e9es, conform\u00e9ment \u00e0 la l\u00e9gislation en vigueur.<\/p>\n\n\n\n

    Une offensive contre l\u2019\u00e9conomie parall\u00e8le num\u00e9rique<\/strong><\/p>\n\n\n\n

    Avec ces mesures, les autorit\u00e9s alg\u00e9riennes adressent un message clair : ni les cryptomonnaies ni les jeux en ligne ne seront tol\u00e9r\u00e9s comme vecteurs financiers alternatifs. La Banque d\u2019Alg\u00e9rie cherche \u00e0 refermer les br\u00e8ches qui permettaient jusque-l\u00e0 \u00e0 ces op\u00e9rations de prosp\u00e9rer en marge du syst\u00e8me bancaire.<\/p>\n\n\n\n

    En mettant sous surveillance renforc\u00e9e sept cat\u00e9gories d\u2019op\u00e9rations, le r\u00e9gulateur entend couper les circuits de financement opaques et r\u00e9affirmer la primaut\u00e9 de la souverainet\u00e9 bancaire dans un contexte de digitalisation acc\u00e9l\u00e9r\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n

    S.B.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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